Всё, что нужно знать об ОСАГО

0

ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности. Что это значит, какие риски покрываются данной страховкой, как оформить ОСАГО и стоит ли вообще оформлять полис автогражданской ответственности или можно игнорировать и не страховаться — все это рассмотрим далее.

Зачем оформлять полис ОСАГО.

Итак, главное надо понимать, что ОСАГО страхует не имущество, а вашу ответственность перед другими участниками дорожного движения, т.е. в случае ДТП страховка виновного покрывает компенсацию или ремонт автомобиля пострадавшего. При этом, законом установлены максимальные размеры компенсации:

  • вред, причиненный имуществу — до 400 000 рублей;
  • вред, причиненный здоровью или жизни потерпевших — до 500 000 рублей;

Если же у виновника ДТП не оказалось действующего полиса ОСАГО, то весь ущерб пострадавшим он должен будет выплатить из своего кармана. И это главная причина, по которой необходимо оформить страховку автогражданской ответственности!

И, кстати, согласно правилам дорожного движения, водитель, по требованию сотрудника ГИБДД, обязан показать документы, в их числе и полис ОСАГО (п.2.1.1 ПДД РФ). На водителя накладывается штраф, если:

  • страховка ОСАГО отсутствует;
  • срок действия полиса истек или еще не вступил в силу;
  • водитель не вписан в полис, выписанный на управляемое им транспортное средство.

Сумма штрафа не высока — 800 рублей при отсутствии полиса и 500 рублей при его просрочке (плюс, при оплате в течении первых 20 дней — скидка 50%). В связи с этим многие осознанно не оформляют ОСАГО, предпочитая сэкономить. Но, как уже говорилось выше, при ДТП эта «экономия» может вылиться в кругленькую сумму.

Ньюансы оформления полиса ОСАГО.

Полис ОСАГО при оформлении привязывается к конкретному транспортному средству (ТС). Чтобы оформить ОСАГО вам понадобятся следующие документы:

  • паспорт ТС (ПТС);
  • диагностическая карта ТО с положительным заключением;
  • водительские удостоверения всех лиц, которые будут допущены к управлению ТС (то есть, вписаны в полис);
  • свидетельство о регистрации автотранспорта (для переоформления полиса).

Раньше, для того чтобы оформить ОСАГО необходимо было выбрать страховую компанию, которой вы доверяете, и обратиться в их офис. Сейчас все гораздо проще — можно оформить полис из дома, как делаем мы. В сумме, это быстрее, спокойнее и, часто, еще и дешевле.

 Как выбрать надежную страховую компанию.

Очень часто слышу, когда знакомые оформляют ОСАГО «для галочки», исходя из наименьшей цены, а не надежности страховой компании. Такой подход не сильно отличается от сознательного уклонения в приобретении полиса, так как от того какую страховую выберет водитель зависит зависит скорость реакции, качество сервиса и сумма выплат. А в некоторых случаях можно и вовсе быть обманутым мошенниками.

Для начала стоит изучить рейтинг страховых компаний, составить свой шорт-лист, и, уже только после этого, читать отзывы на приглянувшиеся компании. Актуальный рейтинг страховых публикует рейтинговое агенство «Expert»- список компаний можно отфильтровать по уровню надежности.

Мы, в свою очередь, отдали предпочтение СПАО «Ингосстрах» и можем смело советовать.

Как формируется стоимость ОСАГО.

Тарифную политику по страховым регулирует Банк России, именно регулятор устанавливает min и max ценового коридора. Главные параметры, от которых зависит стоимость полиса:

  • количество водителей, их стаж (считается по наименее опытному);
  • мощность автомобиля, марка, год выпуска, пробег;
  • сфера использования: личное авто или такси и пр.;
  • регион регистрации, а также город или сельская местность;
  • количество ДТП в предыдущие годы.

В итоге, полученная сумма умножается на, так называемый, «коэффициент бонус-малус» (КБМ). Этот коэффициент присваивается каждому водителю на основе истории его вождения: при безаварийной езде КБМ становиться с каждым годом все меньше и меньше. Пока не достигнет минимального значения — 0,5, что соответствует скидке в 50%.

Формула расчета стоимости ОСАГО:

ОСАГО = Базовый тариф х КТ х КБМ х КВС х КО х КН х КМ

  • КТ — коэффициент территории (зависит от места регистрации ТС);
  • КБМ — коэффициент бонус-малус;
  • КВС — коэффициент возраста и стажа;
  • КО — коэффициент ограниченного использования (сколько водителей допущены к управлению ТС);
  • КН — коэффициент нарушений;
  • КМ — коэффициент мощности (мощность двигателя ТС);

Если страховая отказалась оформлять ОСАГО.

Договор ОСАГО является публичным, это значит, что для его заключения необходимо лишь ваше желание. Как гласит пункт 14 Правил ОСАГО: каждый автовладелец выбирает страховую компанию по своему желанию и при соблюдении всех требований она не имеет права отказать в предоставлении услуг.

Но объективные причины отказа в оформлении полиса, конечно же, существуют:

  • предоставлен не весь пакет необходимых документов;
  • не пройден техосмотр ТС или не предоставлен талон о прохождении ТО;
  • отсутствует доверенность на заключение договора от юрлица, если ТС принадлежит данному юридическому лицу;
  • отсутствует связь с АИС РСА.

💡  ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! 

Автомобиль: его марка и возраст, не большой водительский стаж, деревенская прописка и другие причины не могут послужить отказом страховой компанией в оформлении полиса ОСАГО. Если речь о недостатке бланков — тоже не верьте, этой причиной часто пользуются недобросовестные страховщики. 

Что же делать, если страховая отказывается оформлять ОСАГО? Чаще всего для решения вопроса достаточно пригрозить страховой компании передачей отказа в вышестоящие органы, так как компании, минимум, грозит штраф в размерее 50 000 рублей.

Как получить страховую выплату по ОСАГО.

Для получения возмещения, потерпевшей стороне необходимо предупредить СК о страховом случае, а после, в срок до 5 рабочих дней, передать пакет документов лично или выслать заказным письмом. Перечень документов для получения выплаты по ОСАГО:

  • заявление о компенсации ущерба;
  • извещение о ДТП;
  • постановление об отказе в возбуждении административного дела (или наоборот);
  • копия полиса виновника (при наличии);
  • банковские реквизиты (в случае выплаты безналичным способом).

Порядок действий при страховом случае.

При ДТП необходимо, как можно скорее, но не позднее 5 рабочих дней, предупредить страховую компанию о наступлении страхового случая, предварительно переписав номер полиса ОСАГО виновника, а также, наименование и контакты его страховщика, которые он обязан сообщить согласно ст. 38 Правил ОСАГО.

Как правило, протокол о ДТП и прочие бумаги оформляют на месте аварии сотрудники полиции. При отсутствии раненных, они могут попросить проехать к ближайшему посту ГИБДД. Но возможна фиксация ДТП силами водителей, в этом случае заполняется, так называемый, европротокол. Водители совместно заполняют один бланк извещения, который в дальнейшем передается страховой компании. Но тут есть ряд обязательных условий и ограничений, основные моменты: стороны не имеют разногласий, кто виноват; при ДТП отсутствуют раненные; сумма ущерба не превышает 50 000 рублей, это максимальная сумма выплаты по европротоколу.

Кстати, некоторые компании предлагают дополнительную платную опцию, когда на место ДТП приезжает их представитель, общается с другими участникам и сотрудниками ГИБДД и оформляет все необходимые бумаги вместо вас. Также, если это предусматривает договор, ваше авто доставят на СТО и займутся другими нюансами. Это очень удобно, но не бесплатно.  😉

Компенсация по ОСАГО.

Как правило, потерпевшая сторона обращается за возмещением ущерба в страховую компанию виновника, это согласно ст. 12 12 Закона об ОСАГО. Но при оформлении европротокола можно потребовать прямое возмещение убытков у своего страховщика (ст.12 п.2).

Размер компенсации устанавливает независимая экспертиза. Экспертизу проводят в течении 5 дней на СТО, предварительно одобренным страховой. Либо на месте ДТП, в случае, если ТС не может продолжать движение. Кстати, первый вариант также используют при европротоколе.

Страховая компания имеет два варианта для возмещения ущерба:

  • денежная выплата, если вред, нанесен здоровью или жизни (гораздо реже, за урон имущества);
  • натуральная форма (ремонт ТС), за ущерб, нанесенный имуществу;

Ранее страховые выбирали денежную выплату, взамен ремонта. Но с изменением правил ОСАГО, натуральная форма возмещения убытков стала приоритетной. Это значит, что теперь деньги вы получите, лишь при невозможности произвести ремонт ТС.

Выплаты должны быть произведены в срок до 20 рабочих дней. При ремонте на партнерском СТО, направление выдается в течении 20 рабочих дней, если же СТО по согласованию — срок 30 рабочих дней. Время, отведенное на производство ремонтных работ еще 30 рабочих дней.

Как оформить ОСАГО онлайн: e-OSAGO.

После того, как в 2015 году в России, наконец-то, появилась возможность оформить ОСАГО через интернет, мы с успехом этим пользуемся (вот ссылочка). Преимущества очевидны: для заключения полиса еОСАГО вам требуется около 10 минут и доступ в интернет. Всё! Ни очередей, ни беготни, ни грубых агентов, которые так и норовят навязать пару не нужных опций… Кстати, с 2017 года оформить eОСАГО можно в любой страховой — их обязали оказывать эту услугу.

💡  ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! 

Распечатайте полис и положите к водительским правам и другим документам — бумажную копию необходимо иметь с собой. Это обязательное условие пользования еОСАГО.

Сложности в оформлении полиса ОСАГО через интернет нет никакой, но если все-таки возникли трудности или сомневаетесь — здесь пошаговая инструкция, как оформить ОСАГО онлайн.